W dzisiejszych czasach, gdy zawirowania na rynku finansowym potrafią zaskoczyć nawet najbardziej doświadczonych inwestorów, pomoc ekspertów finansowych staje się nieoceniona. W wywiadzie z ekspertką finansową, Ewą Gabrysiak, dowiadujemy się, jak wygląda codzienna praca w tej branży, jakie problemy kredytowe najczęściej rozwiązuje oraz dlaczego coraz więcej Polaków decyduje się na skorzystanie z usług profesjonalisty.
BWL: Jak wygląda praca eksperta finansowego?
EG: Ekspert finansowy zajmuje się szczegółową analizą sytuacji finansowej klienta, po której możliwe jest przedstawienie najkorzystniejszego kredytu spośród ofert wielu banków. Podczas pierwszej rozmowy, najczęściej telefonicznej, zbieram podstawowe informacje dotyczące rodzaju zatrudnienia i przedmiotu finansowania. Staram się już wtedy mieć ułożony wstępny plan działania. Następne spotkania odbywają się w biurze, choć zdarzają się także osoby z innych części Polski – wtedy proponuję wideorozmowę. W moim zawodzie chodzi przede wszystkim o zdobycie zaufania. Transakcje, które powierzają mi klienci, są często obarczone ogromnym ryzykiem związanym z wysokimi kwotami i sztywnymi terminami. W mojej pracy ważna jest empatia, bo zakup pierwszego mieszkania czy konsolidacja zadłużeń to bardzo prywatne i delikatne sprawy. Czasem muszę odbyć wiele spotkań, aby dopiąć wszystko na ostatni guzik. Mam to szczęście, że moi klienci mogą w jednym miejscu otrzymać kompleksową pomoc, co jest możliwe za sprawą wspaniałych ludzi, z którymi pracuję. Od ponad ośmiu lat jestem związana z Grupą SIMPLE. Chociaż obecna nazwa firmy funkcjonuje od 2018 roku, większość z nas pracowała wspólnie już dużo wcześniej. Obecnie mieścimy się w jednej z atrakcyjniejszych bydgoskich kamienic, gdzie oprócz bliskiego mojemu sercu SIMPLE Finanse działają także SIMPLE Nieruchomości, SIMPLE Najem i Zarządzanie, SIMPLE Biznes, SIMPLE Leasing i Polisa oraz SIMPLE Projekt. Łącznie to ponad 50 osób, które pracując wspólnie, działają na wielu płaszczyznach, a co za tym idzie – każdego klienta obsługują kompleksowo. Mamy wspólną przestrzeń na szkolenia, wymianę doświadczeń, nowinki z branży oraz dostęp do baz danych. Takie środowisko pracy dla każdego eksperta finansowego byłoby wymarzonym miejscem.
BWL: Jakie problemy finansowe najczęściej pomaga Pani swoim klientom rozwiązywać?
EG: Zrozumienie najczęstszych problemów klientów jest jednym z najważniejszych elementów mojego sukcesu. Najkrócej mówiąc, w mojej pracy poszukuję najlepszej oferty kredytu dla mojego klienta. Pod tym pojęciem może kryć się najniższa rata, okres kredytowania dopasowany do aktualnego i przyszłego budżetu gospodarstwa domowego, możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania, finansowanie bez opłat wstępnych czy wkładu własnego. Pośredniczę także w kontakcie z instytucjami finansowymi, urzędami, sądami, inspektorami budowlanymi czy rzeczoznawcami majątkowymi. Pomagam uporządkować klientom ich raporty kredytowe, pisać pisma wyjaśniające wnioski, dlatego w mojej pracy bardzo pomaga mi wykształcenie prawnicze. Ponadto należy pamiętać, że kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie, które najczęściej zaciągane jest na długi okres – 20, a nawet 30 lat. W związku z tym nierzadko klienci wracają do mnie z pytaniami, np. czy kredyt warto nadpłacić lub skrócić okres kredytowania.
BWL: Jak często Polacy decydują się na korzystanie z usług ekspertów finansowych?
EG: Na przestrzeni lat udział eksperta finansowego nabiera coraz większego uznania wśród klientów. Obecnie w całej Polsce można korzystać z usług takiego profesjonalisty, a statystyki pokazują, że aż 70 procent kredytów hipotecznych w Polsce udzielanych jest z naszą pomocą. Myślę, że liczba ta mogłaby jeszcze wzrosnąć, gdyby zwiększyła się świadomość społeczna korzyści wynikających z korzystania z naszej wiedzy. Należy wspomnieć w tym momencie, że usługi takiego profesjonalisty są całkowicie bezpłatne. Nasze wynagrodzenie pochodzi od instytucji bankowych, jednak nie wpływa to w żaden sposób na koszt kredytu.
BWL: Co daje nowy program rządowy „Mieszkanie na Start”?
EG: Program kredytu mieszkaniowego „Mieszkanie na Start” daje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach z dopłatami do rat. Zgodnie z najnowszymi informacjami program ma zostać uruchomiony 15 stycznia 2025 roku. Program umożliwi zakup własnej nieruchomości wielu osobom, które z różnych przyczyn nie mogły skorzystać z poprzedniego programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” Obecnie klienci korzystają z programu „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”, który dedykowany jest dla osób nieposiadających środków na pokrycie wkładu własnego. W ramach tego programu możliwe jest skredytowanie 100 procent wartości nabywanej nieruchomości. Programy te przyczyniają się do poprawy sytuacji mieszkaniowej w Polsce, zwiększając dostępność mieszkań i wspierając stabilność finansową beneficjentów.