Budowa własnego domu jest marzeniem wielu Polaków. Pierwszy krok prowadzący do jego realizacji to jednak kupno parceli gruntu. Przeczytaj, jak planować zakup działki budowlanej na kredyt i na co zwrócić uwagę, aby w przyszłości czerpać radość z inwestycji.
Wybór działki pod zabudowę mieszkalną
Zacznij od znalezienia działki, która odpowiada Twoim preferencjom. Znaczenie ma nie tylko powierzchnia gruntu, ale i jego ukształtowanie. Upewnij się, że faktycznie kupujesz działkę budowlaną, a nie np. leśną, rolną lub rekreacyjną, gdzie obowiązują zupełnie inne ograniczenia, jeśli chodzi o stawianie infrastruktury. Może się okazać, że bank odmówi finansowania innej działki niż budowlana.
Sprawdź miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego (lub decyzję o warunkach zabudowy, jeśli została wydana dla danej parceli). To dokumenty planistyczne, które określają m.in. jaki budynek można postawić na działce oraz jaka jest jego maksymalna wysokość.
Banki z reguły wymagają, aby działka będąca przedmiotem kredytowania miała dostęp do drogi publicznej, uzbrojenie w media (lub możliwość uzbrojenia terenu), a także jasną sytuację wieczystoksięgową. Wpisane obciążenia, inni współwłaściciele, prawo pierwokupu lub służebności mogą znacząco skomplikować i wydłużyć proces kredytowania.
Dokładnie zweryfikuj księgę wieczystą nieruchomości. Zwróć szczególną uwagę na:
- dane właściciela,
- obecność służebności i roszczeń,
- hipoteki wpisane w księdze IV.
Jeżeli w treści księgi wieczystej wpisane jest ostrzeżenie o niezgodności z rzeczywistym stanem prawnym, postaraj się dokładnie wyjaśnić ze sprzedającym tę kwestię. Jeśli jest to niemożliwe, czasami lepiej zrezygnować z zakupu. Każdą nieruchomość przed udzieleniem finansowania trzeba wycenić, ponieważ banki opierają maksymalną kwotę finansowania o operat szacunkowy i zdolność kredytową kredytobiorcy.
Szukasz finansowania działki? Sprawdź kredyt hipoteczny Bydgoszcz!
Dopasuj kredyt na zakup działki budowlanej do swoich możliwości
Jeśli wybrałeś już działkę, należy zastanowić się nad formą finansowania inwestycji. Działki budowlane z reguły są drogie zwłaszcza wtedy, gdy są położone w atrakcyjnym regionie. Z tego względu większość kupujących nie decyduje się na pokrycie całości kosztów zakupu gotówką, ale wybiera kredyt bankowy.
Zacznij od analizy oferty przynajmniej kilku banków. Mogę Ci w tym pomóc, przygotowując zestawienie najważniejszych parametrów aktualnych ofert. To duże ułatwienie, ponieważ nie musisz wszystkich propozycji porównywać na własną rękę.
Zwróć uwagę na okres spłaty oraz model rat – stałe lub malejące. Banki dla działek budowlanych często zakładają niższy LTV niż w przypadku mieszkań. W praktyce oznacza to, że możesz potrzebować większego wkładu własnego niż klasyczne 20%. Wynika to z faktu, że działki są uważane za aktywo o mniejszej wartości niż już stojąca nieruchomość.
Chcesz po zakupie działki ubiegać się o kredyt na budowę domu w Bydgoszczy? W niektórych bankach możesz otrzymać finansowanie na obie inwestycje jednocześnie. Niekiedy pozwala to na uzyskanie korzystniejszych warunków, niższego wkładu własnego i uproszczenie formalności.
Jak wybierać kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej?
Oferty banków różnią się między sobą, dlatego nigdy nie poprzestawaj na wyborze „pierwszej lepszej” propozycji. Zwróć uwagę na:
- wysokość wymaganego wkładu własnego,
- typ oprocentowania – stałe jest bezpieczniejsze niż zmienne,
- koszty dodatkowe związane z finansowaniem – ubezpieczenia, prowizje, opłaty za rzeczoznawcę,
- wymagane zabezpieczenia,
- wymagane produkty dodatkowe – ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego.
Czy możliwy jest kredyt gotówkowy na zakup działki budowlanej?
Jeśli z uwagi na status nieruchomości lub inne warunki bank odmówił Ci kredytu hipotecznego, możesz sfinansować zakup nieruchomości kredytem gotówkowym. Tego typu produkt umożliwia przeznaczenie środków na dowolny cel, którego nie musisz rozliczać. Procedura ubiegania się o kredyt gotówkowy jest też znacznie prostsza niż w przypadku kredytów hipotecznych.
Kredyt gotówkowy nie wymaga wprawdzie ustanawiania zabezpieczenia na nieruchomości, ale jego warunki mogą być mniej korzystne niż w przypadku kredytu hipotecznego. W szczególności powinieneś liczyć się z krótszym okresem spłaty, wyższym oprocentowaniem i większymi ratami.
Z reguły kredyty gotówkowe są udzielane też w mniejszej wysokości niż kredyty hipoteczne. Rzadko kiedy przekraczają 250-300 tysięcy złotych, podczas gdy kredyt hipoteczny może być udzielony w kwocie nawet kilku milionów złotych.
Interesuje Cię kredyt gotówkowy – Bydgoszcz lub okolice? Skontaktuj się ze mną! Pomogę Ci uzyskać niezbędne finansowanie.
Planujesz zaciągnięcie kredytu – skorzystaj z pomocy eksperta
Kredyt hipoteczny to dobre rozwiązanie, jeśli nie dysponujesz całą kwotą na zakup nieruchomości. Stworzę dla Ciebie przemyślaną strategię kredytową i pomogę skompletować niezbędną dokumentację, aby zwiększyć szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.