Nabycie mieszkania czy budowa domu bardzo często finansowana jest z kredytu hipotecznego. To zobowiązanie zaciągane na wiele lat i kojarzone na ogół z zakupem już istniejącego budynku lub postawieniem nowego. Czy jednak możliwy jest kredyt hipoteczny na wykończenie nieruchomości?
Spis treści
Jak wybrać kredyt na wykończenie domu lub mieszkania?
W praktyce banki często proponują kilka różnych produktów, które można przeznaczyć na zakup wyposażenia lub prace remontowe. Są to:
- kredyt hipoteczny – rozwiązanie korzystne cenowo ze względu na niskie oprocentowanie i długi okres kredytowania,
- kredyt gotówkowy – łatwiej go uzyskać niż kredyt hipoteczny, ale wysokość udostępnionego kapitału jest często niższa, a oprocentowanie wyższe niż w przypadku hipoteki,
- pożyczka hipoteczna – zapewnia swobodę w wydatkowaniu środków, ale wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomości podobnie jak kredyt hipoteczny.
Każda z tych form finansowania ma swoje zalety, ale także wady. Zanim wybierzesz się do banku, zastanów się, jak wysokiej kwoty będziesz potrzebował, jak długo planujesz spłacać zobowiązanie i na jakich warunkach chcesz je zaciągnąć.
Oprócz klasycznych form finansowania możesz wybrać też Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Finansowanie bez wkładu własnego jest zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Co więcej ten kredyt umożliwia łączenie celów jak zakup nieruchomości i wykończenie.
Na czym polega kredyt hipoteczny na wykończenie mieszkania?
Jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu hipotecznego na roboty wykończeniowe lub zakup wyposażenia, bank często oferują dwie możliwości do wyboru. Najczęściej kredytobiorca może ubiegać się po prostu o wyższą kwotę finansowania. Wymaga to jednak wykazania odpowiednio dużej zdolności kredytowej lub wniesienia większego wkładu własnego, więc nie dla każdego ta opcja będzie dostępna.
Osoby, które kupują dom lub mieszkanie za gotówkę, mogą wnioskować również o udzielenie kredytu hipotecznego wyłącznie na remont i wyposażenie. Warunkiem jest jednak możliwość wpisania hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. W przypadku finansowania samych prac wykończeniowych często nie potrzeba wkładu własnego, ponieważ wysokość kredytu jest dużo mniejsza niż wartość zabezpieczenia.
Jeszcze inną możliwością jest refinansowanie zobowiązania, czyli przeniesienie istniejącego kredytu do innej instytucji finansowej, która oferuje korzystniejsze warunki spłaty, np. niższą marżę lub wyższą kwotę kredytu.
Kredyt na wykończenie mieszkania – zalety i wady
Zasadniczą zaletą kredytu hipotecznego jest możliwość otrzymania finansowania dużej kwoty na wiele lat. Hipoteka jest uważana przez banki za najlepsze zabezpieczenie. Z tego powodu kredyty hipoteczne są korzystnie oprocentowane.
Wadą kredytu hipotecznego są przede wszystkim formalności. Wymagany jest nie tylko wniosek i oszacowanie zdolności kredytowej, ale także ustanowienie hipoteki. To z kolei wiąże się z dodatkowymi kosztami i dłuższym czasem oczekiwania na finansowanie.
Warto też pamiętać, że kredyt hipoteczny nie może być przeznaczony na pokrycie wszystkich wydatków związanych z wyposażaniem nieruchomości. Z jego pomocą zapłacisz np. za prace glazurnicze i tynkarskie, położenie instalacji czy meble w zabudowie wraz ze sprzętem AGD. (prace i meble trwale związane z nieruchomością), ale już nie zakup mebli ruchomych czy wolnostojącego sprzętu AGD/RTV.
Czy kredyt gotówkowy jest lepszy od hipoteki?
Tych ograniczeń jest pozbawiony kredyt gotówkowy. Dużo łatwiej go dostać, a pieniądze możesz przeznaczyć na pokrycie wydatków, które są potrzebne. Kredytobiorca jest też zwolniony z obowiązku przedkładania w banku harmonogramu prac i nie wiążą go żadne terminy związane z zakończeniem robót.
Z drugiej strony maksymalna kwota zobowiązania jest w tym przypadku niższa, a okres kredytowania krótszy. Brak zabezpieczeń rzeczowych wpływa na wyższe oprocentowanie zobowiązania, które jest dla banku bardziej ryzykowne.
Czy pożyczka hipoteczna to rozwiązanie idealne?
Obok kredytu hipotecznego i gotówkowego banki oferują również rozwiązanie hybrydowe w postaci pożyczki hipotecznej. Łączy ona zalety kredytu hipotecznego, czyli długi okres kredytowania, niskie oprocentowanie i wysokość zobowiązania sięgająca 90% wartości nieruchomości ze swobodą wydatkowania środków. W tym przypadku kredytobiorca musi dostarczyć zabezpieczenie rzeczowe, na którym zostanie ustanowiona hipoteka. Nie przedstawia jednak kosztorysu czy harmonogramu prac. Nie musi też przedstawiać wkładu własnego.
Szukasz korzystnego kredytu na wykończenie mieszkania – mogę Ci pomóc
Rozważasz zakup domu lub mieszkania i chcesz od razu wyposażyć nieruchomość? Pomogę znaleźć Ci najlepszą formę finansowania. Taką, która odpowiada Twojemu oczekiwanemu poziomowi ryzyka pod względem okresu spłaty, wysokości rat i stopniowi sformalizowania.
Przeprowadzę Cię krok po kroku przez wszystkie formalności związane z finansowaniem i zaprezentuję najkorzystniejsze oferty. Masz pytania dotyczące szczegółów współpracy? Napisz lub zadzwoń i opowiedz, co mogę dla Ciebie zrobić.